THE IMPACT OF FINANCIAL LITERACY, FINANCIAL ATTITUDES, SAVING MOTIVATIONS AND DIGITAL FINANCIAL BEHAVIOR ON FINANCIAL PLANNING BEHAVIOR AMONG THE WOEKING-AGE POPULATION IN BANGKOK
Article Sidebar
Main Article Content
Abstract
This research aimed to: (1) examine demographic factors influencing financial planning behavior among working-age individuals in Bangkok, and (2) investigate the effects of financial knowledge, financial attitudes, saving motivation, and digital financial behavior on financial planning behavior among working-age individuals in Bangkok. This study employed a quantitative research approach. The sample consisted of 400 working-age individuals residing in Bangkok. Data were collected using a structured questionnaire that was validated for content validity and reliability. The reliability of the instrument was assessed using Cronbach’s alpha coefficient. Data were analyzed using descriptive statistics and multiple linear regression analysis with the enter method.
The results indicated that:
(1) Demographic factors, including gender, age, income, marital status, and education level, significantly influenced financial planning behavior among working-age individuals in Bangkok at the 0.05 level of significance; and
(2) Among the behavioral factors examined, financial knowledge, financial attitudes, and digital financial behavior were found to significantly affect financial planning behavior at the 0.05 level of significance. These findings suggest that individuals with higher financial knowledge, positive financial attitudes, and greater engagement in digital financial services are more likely to exhibit effective financial planning behavior.
Article Details
References
คณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย. (2023). ดัชนีความพร้อมเพื่อการเกษียณแห่งชาติ (NRRI). เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://nrri.cbs. chula.ac.th/
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย. (2019). โครงการ Happy Money/Happy Money Application. กรุงเทพฯ: ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุน ศูนย์ส่งเสริมการพัฒนาความรู้ตลาดทุน (TSI) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย. (2566). โครงการส่งเสริมความรู้ทางการเงินและการลงทุน. เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://www.set.or.th
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และ คณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย. (2022). พฤติกรรมเชิงลึกและไลฟ์สไตล์ทางการเงินของคนรุ่นใหม่. กรุงเทพฯ: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2022a). ผลสำรวจทักษะทางการเงินของคนไทย ปี 2565. เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://www.bot.or.th/content/dam/bot/image/ research-and-publications/2565ThaiFLsurvey.pdf
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2022b). รายงานผลสำรวจทักษะทางการเงินของไทย (Financial literacy survey Thailand). กรุงเทพฯ: ธนาคารแห่งประเทศไทย.
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2023). BOT Magazine: ผลสำรวจทักษะทางการเงินของคนไทย ปี 2565. เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and- publications/bot-magazine/Phrasiam-67-2/ 2567-info-financial-skill.html
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2567). รายงานภาวะเศรษฐกิจและการเงิน ปี 2567. เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://www.bot.or.th
สิทธิชัย ลีวิวัฒน์วงศ์. (2021). ปัจจัยที่ส่งผลต่อการวางแผนการเงินส่วนบุคคลของครูโรงเรียนสังกัดสำนักงานเขตพื้นที่การศึกษาประถมศึกษา จังหวัดพะเยา เขต 1. วารสารมนุษยศาสตร์และสังคมศาสตร์ มหาวิทยาลัยมหาสารคาม, 41(2),105.
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์. (2566). ข้อมูลกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF). เรียกใช้เมื่อ 12 มกราคม 2569 จาก https://www.sec.or.th
สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ. (2023). ภาวะหนี้ครัวเรือนและ GDP ไตรมาส 4/2565. กรุงเทพฯ: สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ.
สถาบันวิจัยเศรษฐกิจ ป๋วย อึ๊งภากรณ์. (2024). คนไทยพร้อมแค่ไหนกับการเกษียณอายุ. https://www.pier.or.th/blog/2024/0801/
อัญชร หลักบุญ. (2022). พฤติกรรมการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลของประชากรกลุ่มGeneration Y ในเขตกรุงเทพมหานคร. ใน วิทยานิพนธ์ปริญญาบัณฑิต สาขาการเงินและการธนาคาร. มหาวิทยาลัยรามคำแหง.
Atkinson, A., & Messy, F. (2012). Measuring financial literacy: Results of the OECD/INFE pilot study (OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions No. 15). OECD Publishing.
FINNOMENA. (n.d.). FINNOMENA: Investment education & platform. Retrieved on January 12, 2026 from https://www.finnomena.com/
Kakinuma, Y. (2022). Financial literacy and quality of life: A moderated mediation approach of fintech adoption and leisure. International Journal of Social Economics. https://doi.org/10.1108/IJSE-10-2021-0633
Keynes, J. M. (1936). The general theory of employment, interest and money. Macmillan.
LINE BK. (n.d.). LINE BK: Social banking platform. Retrieved on January 12, 2026 from https://www.linebk.com/en/
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44. https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5
Markowitz, H. (1952). Portfolio selection. The Journal of Finance, 7(1), 77–91. https://doi.org/10.2307/2975974
Modigliani, F., & Brumberg, R. (1954). Utility analysis and the consumption function: An interpretation of cross-section data. In K. K.
Kurihara (Ed.), Post-Keynesian economics (pp. 388–436). Rutgers University Press.
Money Coach. (n.d.). Money Coach. https://www.moneycoach.co.th/
OECD/INFE. (2023). International survey of adult financial literacy 2023. OECD.
TMB Analytics. (2018). รายงานพฤติกรรมการเงินและแนวโน้มการค้นหาทางโซเชียลของคนไทย. Retrieved on January 12, 2026 from https://thaipublica.org/2018/ 06/tmb-financial-behavior/
